پیش بینی ضربه مالی به وام گیرندگان وام مسکن تا ماه دسامبر

RBA هدف نرخ نقدی را 0.25 واحد درصد در 3 می افزایش داد.

سپس در ژوئن، ژوئیه و آگوست نرخ نقدی را 0.50 درصد افزایش داد.

گرت ایرد، رئیس اقتصاد استرالیایی بانک مشترک المنافع، گفت: “RBA در یک بازه زمانی بسیار کوتاه، مقدار باورنکردنی انقباض را پشت سر گذاشته است.”

بانک مشترک المنافع بزرگترین وام دهنده خانگی کشور است.

اقتصاددان ارشد آن هشدار می دهد که مشتریان وام مسکن تنها تاثیر 0.25 درصد اول را احساس کرده اند.

به این دلیل که بین زمانی که بانک مرکزی تصمیم خود را در اولین سه‌شنبه ماه اعلام می‌کند و زمانی که پول از حساب بانکی راهن بدهکار می‌شود، یک تاخیر زمانی وجود دارد که می‌تواند از چند هفته تا بیش از یک ماه متغیر باشد.

آقای ایرد گفت: «بین تغییرات نرخ نقدی و تأثیری که بر جریان نقدی ماهانه برای وام گیرندگان در وام مسکن با نرخ شناور می‌گذارد، تاخیر وجود دارد».

بنابراین، هنوز سه افزایش نرخ بهره وجود دارد، حتی اگر RBA هیچ کاری از اینجا انجام ندهد.”

بر اساس تجزیه و تحلیل RateCity، برای یک وام با نرخ متغیر 500,000 دلار، در یک دوره 25 ساله، کل هزینه اضافی به 472 دلار افزایش در بازپرداخت ماهانه می رسد.

بنابراین، مبلغی که تا به امروز از اکثر حساب های بانکی خارج شده است، تنها کسری از مبلغی است که به زودی بدهکار خواهد شد.

به عنوان مثال، در CBA، تا دسامبر، تاثیر افزایش نرخ های اعلام شده از قبل بر جریان نقدی ماهانه برای دارندگان وام مسکن نسبت به جولای چهار برابر خواهد شد.

آقای ایرد معتقد است که این ممکن است پارادوکس ظاهری سطوح بسیار پایین اعتماد مصرف‌کننده را که با سطوح نسبتاً قوی مخارج مصرف‌کننده همزمان است توضیح دهد.

خانوارها از نظر مالی عقب می مانند
امید می رفت که داده های دستمزد از سوی اداره آمار در این هفته (شاخص قیمت دستمزد) کمک های بودجه ای را برای خانوارها در قالب درآمد بالاتر فراهم کند.

با این حال، روز چهارشنبه، WPI برای سه ماهه ژوئن 0.7 درصد رسید – همان افزایش سه ماهه ای که در دسامبر 2021 و مارس امسال منتشر شد.

WPI در طول سال 2.6 درصد افزایش یافته است.

و مجدداً، در روز پنجشنبه، میانگین درآمد هفتگی اداره آمار، که میانگین درآمد هفتگی تعدیل شده فصلی را برای بزرگسالان تمام وقت تخمین می زند، تنها 1.9 درصد افزایش یافت.

نکته اصلی این است که سرعتی که بسیاری از خانوارها با آن از نظر مالی به عقب می روند در حال افزایش است.

این امر به کاهش هزینه‌های وام مسکن که هنوز احساس نشده است، به کاهش بودجه خانوار می‌افزاید.

آدلاید تیمبرل، اقتصاددان ارشد بانک ANZ می گوید، اگر همه چیز برابر باشد، درد فزاینده بودجه خانوار ممکن است تا سال 2024 ادامه یابد.

او گفت: «تا پایان ماه آینده، تأثیر کامل چهار افزایش نرخ از ماه می تا آگوست به همه وام‌های متغیر خواهد رسید».

اما بسیاری از تأثیرات نرخ‌های نقدی بالاتر بر خانوارها از هم‌اکنون تا اواسط سال 2024 سرگردان خواهد بود، زیرا وام‌های با نرخ ثابت منقضی می‌شوند و با وام‌های با بهره بالاتر جایگزین می‌شوند، چه ساختارهای جدید وام ثابت باشند یا نه».

ریسکی که ممکن است بانک مرکزی خانوارها را با هزینه های استقراضی بالاتر از آنچه که می توانند تحمل کنند، تحمیل کند، چندین اقتصاددان، از جمله شین اولیور، از AMP، وجود دارد که نشان می دهد بانک مرکزی ممکن است سرعت انقباض سیاست پولی خود را تا اوایل ماه آینده کاهش دهد.

دکتر اولیور گفت: «در حالی که ما به افزایش 0.5 درصدی RBA در ماه آینده متمایل هستیم، فکر می‌کنیم که این موضوع نزدیک به 0.25 درصد افزایش است یا خیر.

ABC برگردان پرشین هرالد